ทำประกันตอนไหนดี : ตอน ประกันออมทรัพย์ ทำเถอะ รวยตลอด

 

เมื่อตอนก่อนเจ้ได้เล่าเรื่องประกันชีวิตแบบตลอดชีพไปแล้วนะคะ ว่าทำก่อน คุ้มครองมากกว่า ยาวนานกว่า แถมยังได้ผลตอบแทนมากกว่าด้วย

 

สำหรับวันนี้เจ้จะพาซิสมาดูประกันชีวิตยอดนิยมอีกแบบหนึ่ง คือ ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ค่ะ

 

คึเก่านะคะ ก่อนที่จะเริ่มลงรายละเอียด เจ้ขอพูดถึงเงื่อนไขที่เจ้ใช้หาข้อมูลจาก EJ-Fin.com ในส่วนของประกันออมทรัพย์ก่อนค่ะ โดยเงื่อนไขที่เจ้ใช้ค้นหาข้อมูลเพื่อเอามาเมาท์ให้หนูฟัง มีดังนี้คร่า

 

1. เป็นข้อมูลสำหรับเพศชายเมื่อเริ่มทำประกันตอนอายุ 1 ปี 5 ปี 10 ปี …..ไปเรื่อย ๆ จนอายุ 50 ปีคึเก่าเด้อ
2. ข้อมูลทั้งหมดมาจากแบบประกันออมทรัพย์ที่คุ้มครอง 14-15 ปี จาก 4 บริษัท โดยจำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ยใกล้เคียงกัน คือ 5-8 ปี เท่านั้นค่ะ ถ้าอยากให้ลองแบบอื่น กดไลค์ให้ครบ 100 Likes แล้วเจ้จะทำให้ค่ะ (เล่นตัวค่ะ สวยและรวยมาก)
3. เจ้คงทุนประกันของแต่ละช่วงอายุให้คงที่ โดยบริษัท A,C, D จะคงทุนประกันไว้ที่ 100,000 บาท บริษัท B ทุนประกันคงไว้ที่ 160,000 บาท
4. เบี้ยประกันที่ใช้อยู่ระหว่าง 23,000 - 25,500 บาทต่อปี ตามแต่ช่วงอายุ (อายุที่มากขึ้นทำให้ทุนประกันลดลงจึงต้องเพิ่มเบี้ยในช่วงอายุ 40 ปี เพื่อคงทุนประกันไว้เท่าเดิม)

 

แล้วก็เช่นเคยค่ะ เจ้จะเปรียบเทียบในด้านของความคุ้มครอง (ทุนประกัน) และผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR)

 

1. ด้านความคุ้มครอง : ความคุ้มครองเท่าเดิม แต่เบี้ยเพิ่มไม่เยอะ

 

 

อันนี้แน่นอนค่ะ ก็เจ้คงความคุ้มครองไว้เท่าเดิมตลอด ดังนั้น แต่ละช่วงอายุพูดได้เลยว่าแทบจะจ่ายเบี้ยประกันเท่ากันหมดเลย โดยเบี้ยประกันจะแพงขึ้นในช่วงอายุประมาณ 40 ปีเป็นต้นไปคร่า แต่ก็พูดได้ว่า แม้เบี้ยประกันจะต่างกัน แต่ก็ไม่ได้มากมายอะไรคร่า (หอย จะเขียนให้อ่านทำไม!!! ถ้าใครอยากตบเจ้ ไม่ต้องมานะคะ เจ้วิ่งหนี)

 

2. ด้านผลตอบแทน : แม้อายุจะมากขึ้น ผลตอบแทนก็ไม่ต่าง

 

 

ในแง่ของผลตอบแทนอันนี้เจ้ต้องบอกว่าหักปากกาเซียนอยู่พอตัวคร่า เจ้เชื่อว่าหลาย ๆ คนคงคิดว่า แหม่!!! ทำไวได้ผลตอบแทนมากกว่า แต่จากที่สุ่มมาเนี่ย เรียกได้ว่าทั้ง 4 แบบ ตั้งแต่เกิดจนแก่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) แทบจะเท่ากันเลยค่ะ จากทั้ง 4 แบบ ที่เจ้สุ่มมา มีแค่แบบเดียวที่ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีลดตามอายุที่เพิ่มขึ้นตั้งแต่ 1 ขวบ ส่วนที่เหลือตั้งแต่ 1-35 ปี ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีเท่ากันเลย โดยผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีจะไปเริ่มลดก็ตอนอายุเลยเลข 4 ไปนู่นล่ะคร่า แต่ก็ไม่เยอะ ไม่ถึง 0.5% ด้วยซ้ำ ดังนั้น เจ้ว่าพอจะกล้อมแกล้มได้ค่ะ ว่าตั้งแต่เกิดจะทำตอนไหนก็ได้คร่า

 

สรุปจากข้อมูลที่สุ่มมา: ประกันออมทรัพย์ ทำได้ตลอด ทำตอนไหนก็รวยเท่ากันคร่า

 

จากข้อมูลที่เจ้สุ่มมาจาก EJ-Fin.com จะเห็นว่าประกันออมทรัพย์ที่คุ้มครอง 14-15 ปีให้ความคุ้มครองคงที่เมื่อจ่ายเบี้ยประมาณ 24,000 - 25,500 บาท แทบจะเท่ากัน ส่วนผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีนั้น 3 ใน 4 ให้ผลตอบแทนเรียกได้ว่าคงที่หากทำประกันตั้งแต่อายุ 1-35 ปี หลังจากนั้น ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีจะลดลงนิดหน่อย ดังนั้น จะทำตอนไหนก็ให้ผลไม่ต่างกันเท่าไรค่ะ

 

ดังนั้น ถ้าหากซิสจะพิจารณาวางแผนประกันแบบออมทรัพย์ร่วมกับประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ให้ซิสทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพเป็นประกันฉบับแรกของชีวิตค่ะ เพื่อให้ได้ความคุ้มครองสูงสุด จากนั้นค่อยมา Add up ความคุ้มครองเพิ่มเติมโดยประกันออมทรัพย์ในภายหลัง เนื่องจากความคุ้มครองและผลดตอบแทนเฉลี่ยต่อปีค่อนข้างคงที่ ถ้าหากทำประกันออมทรัพย์ก่อนประกันแบบตลอดชีพ เราจะเสียเปรียบคร่า หากใครสงสัยว่าทำไม กลับไปอ่านบทความแรกค่ะ (ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ทำก่อนดีกว่า)

 

หมายเหตุ: ข้อมูลนี้ไม่ได้เกิดจากการนำแบบประกันทุกบริษัททุกแบบมาเป็นข้อมูล เป็นเพียงข้อมูลจากการสุ่มเท่านั้น ดังนั้น อาจมีแบบประกันที่ให้ผลต่างไปจากนี้