ประกันบำนาญ จ่ายสั้น สะบั้นภาษี

 

เคยไหมคะซิส อยากทำประกันบำนาญสร้างความมั่นคงให้รายได้หลังเกษียณ พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษี แต่พอดูแล้ว โอ้ยยยย!!! ส่งย้าวววว ยาว เริ่มทำอายุ 35 กว่าจะส่งเสร็จก็อายุ 60 กลัว กลั๊ววว กลัว ว่าหากปีไหนขาดวินัยหรือมีเหตุฉุกเฉินต้องใช้เงินด่วนจะไม่มีสะตุ้งสตางค์จ่ายเบี้ยแล้วประกันจะขาด อดได้บำนาญกันตาละห้อย

 

เพื่อแก้ปัญหาให้ซิส เจ่เจ้จึงลองใช้ระบบนาคีในเว็บ EJ-Fin.com ค้นหา ประกันบำนาญที่จ่ายสั้น ๆ จนเจอโปรดักส์สองตัวที่น่าสนใจจนเจ่เจ้ต้องเอามาเมาท์มอยหอยสังข์กะละมังตุ๊งแช่ นั่นคือ

 

1. ประกันบำนาญแบบบำนาญ 600 ชำระเบี้ย 5 ปี

2. ประกันบำนาญแบบบีแอลเอ ยูนิต เพนชั่น แผนเอ จ่าย 1 ปี

 

ซึ่งทั้งสองตัวเป็นของบริษัท กรุงเทพประกันชีวิตคร่า และเคสที่เจ่เจ้จะยกมาในวันนี้ เป็นเคสของชายอายุ 35 ที่อยากมีบำนาญ และจะทำลดหย่อนภาษีโดยใช้สิทธิเบี้ยประกันบำนาญสัก 100,000 บาท (จากเต็มสิทธิ์ 200,000 บาท) คร้า

 

 

จากระบบที่แสดงออกมาเนี่ย ประกันบำนาญที่เน้นผลตอบแทนสูงนี่เจ่เจ้ต้องยกให้บริษัทนี้จริง ๆ ค่ะ สามในห้าแบบออกมาเป็นของบริษัท กรุงเทพประกันชีวิต แถมยังเป็นอันดับ 1-3 อีกต่างหาก แต่ที่ออกมาอันดับหนึ่งเป็นแบบที่จ่ายยาว ซึ่งไม่ค่อยตรงกับเรื่องที่เราจะพูดในวันนี้ ดังนั้นเลื่อนมาดูแบบจ่ายสั้นทั้งสองตัวที่เป็นจ่าย 5 ปี และจ่าย 1 ปีกันดีกว่า

 

ประกันบำนาญจ่ายสั้นตัวที่ 1: ประกันบำนาญแบบบำนาญ 600 ชำระเบี้ย 5 ปี บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต

 

แบบแรกที่เอามาให้ดู คือ แบบจ่าย 5 ปี ค่ะ ซึ่งมาวินเป็นอันดับหนึ่งของแบบจ่ายสั้น ๆ แต่เชื่อไหมคร้า ถ้าดูที่ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีเนี่ย มากกว่าแบบบำนาญ 600 ชำระเบี้ยถึงอายุ 59 ที่จ่ายยาวอีก (แต่ความคุ้มครองน้อยกว่าจร้า)

 

ข้อดีของแบบนี้ คือ

1. ให้บำนาญยาวนาน จ่ายกันตั้งแต่ 60 - 99 ปี ถ้าทู่ซี้อยู่ถึง บริษัทก็ยินดีจะจ่ายบำนาญให้ไปเลยปีละ 67,500 บาท
2. ถ้าซิสลองดูตรงช่อง IRR (ผลตอบแทนต่อปี) จะเห็นได้ว่าแบบนี้ให้ผลตอบแทนมากกว่าแบบบีแอลเอ ยูนิต เพนชั่น แผนเอ ที่จ่ายเบี้ยแค่ 1 ปีคร่า
3. ตอนเริ่มต้น ให้ความคุ้มครองสูงกว่าแบบบีแอลเอ ยูนิต เพนชั่น แผนเอ มากทีเดียวคร่า ประมาณว่า ถ้าจ่ายเบี้ยปีแรกแล้วโดนแมวข่วนตาย ก็รับไปเลยค่ะ 450,000 บาท คุ้มสุด ๆ ดีไหมคร้าาา (แต่เจ้ว่าซิสไม่เอาหรอก เราทำบำนาญเราอยากตายช้า ๆ ขอไปใช้เงินตอนแก่เถอะ)

 

วิธี "ออมบำนาญ" แบบนี้ ซิสต้องวางแผนและมีวินัยกว่าแบบที่จ่ายเบี้ยแค่ปีเดียวนิสนึงค่ะ เพราะต้องจ่าย 5 ปี แต่เจ่เจ้ว่า ซิสไม่มีปัญหา ดีกว่าจ่ายยาว 25-30 ปีเนอะ ยิ่งยาวยิ่งแพลนยาก แต่ 5 ปี สบาย ๆ อันนี้ซิสสามารถทำ 5 ปี 1 กรมธรรม์ได้ค่ะ คือ ส่งจบ 1 กรมธรรม์ ก็ทำฉบับใหม่ แต่ถ้าซิสรวย ก็จัดปีนึงหลายกรมธรรม์ก็ได้คร่า แค่นี้ซิสก็จะมีเงินบำนาญสะสมไว้ใช้หลังเกษียณชิว ๆ แต่พึงระลึกไว้นะคร้า ยิ่งแก่ผลประโยชน์ยิ่งน้อย ดังนั้น ทำก่อนรวยกว่าคร่า

 

ประกันบำนาญจ่ายสั้นตัวที่ 2: ประกันบำนาญแบบบีแอลเอ ยูนิต เพนชั่น แผนเอ จ่าย 1 ปี บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต

 

แบบนี้เป็นแบบที่จ่ายสั้นอีกอันหนึ่ง คือ แบบที่จ่ายเบี้ยแค่ปีเดียว (Oh My Goodness!!) ซึ่งเจ่เจ้ขอเรียกประกันบำนาญแบบนี้ว่า แบบตีหัวเข้าบ้านค่ะ แหม่!!! จะไม่ให้เรียกงี้ได้ไง ก็มันจ่ายเบี้ยแค่ทีเดียว แล้วไปรอรับบำนาญกันตั้งแต่อายุ 60-85 ปีกันเลย อันนี้เจ่เจ้เรียกว่าการซื้อคำมั่นและอนาคตค่ะ คงไม่มีใครมั่นคงในคำสัญญาเรื่องจ่ายเงินบำนาญแบบนี้มากกว่าบริษัทประกันแล้ว ไม่เชื่อทวงเงินลูกหนี้คุณดูสิคะ

 

ข้อดีของแบบนี้ คือ

1. จ่ายบำนาญให้ตั้งแต่อายุ 60-85  ถ้าตามเคสนี้ก็ปีละ 12,000 บาท รวม ๆ แล้วก็ประมาณ 12,000 บาท x 25 ปี = 300,000 บาท
2. วางแผนการเงินได้ง่ายกว่าแบบอื่น ๆ เพราะจ่ายเบี้ยทีเดียวจบ พบกันใหม่ตอน 60
3. ลดภาษีเป็นปี ๆ ไม่ผูกพันธ์ทางการเงิน (เป็นไงคระศัพท์เจ้)

 

วิธี "ออมบำนาญ" ด้วยประกันตัวนี้ง่ายนิดเดียวค่ะ ประกันจะขายเป็นหน่วย ซื้อขั้นต่ำ 1 หน่วย มีเงินก็ซื้อ ไม่มีก็ไม่ต้องซื้อ สะสมไปเรื่อย ๆ ถ้าทำไวก็จะได้บำนาญมากหน่อย แล้ววางแผนซื้อทุกเดือนค่ะ ซื้อครบปีแล้วปีหน้าก็ซื้อซ้ำ สร้างบำนาญรัว ๆ เรียกว่าทุกครั้งที่มีเงิน เริ่ดค่ะ!!! แต่ข้อเสีย คือ ให้ความคุ้มครองน้อยกว่าเพื่อนเลยคร่า

 

บำนาญทั้ง 2 แบบนี้ ซิสสามารถเลือกทำได้คร้า เพราะได้ผลประโยชน์ภาษีกันไปเต็ม ๆ โดยเฉพาะแบบ บีแอลเอ ยูนิต เพนชั่น แผนเอ เนี่ย เรียกกันว่ารักสนุกแต่ไม่ผูกพันธ์ ซื้อลดภาษีเป็นปี ๆ ปีไหนไม่มีเงินก็ไม่ต้องซื้อคร่า

 

แต่จะบอกนะคร้า ประเด็นหลักของประกันบำนาญ คือ การสร้างความมั่นคงของรายได้หลังเกษียณคร่า ดังนั้น ให้ถือซะว่าการลดภาษีเป็นของแถมละกันนะคร้า

 

สนใจหาข้อมูลก็เข้าไปที่เว็บ EJ-Fin.com เจ้เลยคร้า เพราะแต่ละคน แต่ละอายุ ผลประโยชน์ก็ไม่เท่ากัน อันนี้ต้องลองเองคร่า

 

EJ-Fin.com อิสระแห่งการเลือกประกัน