ลดหย่อนภาษีทั้งที SSF หรือ ประกันออมทรัพย์ ดีกว่ากัน

 

สวัสดีค่า วันก่อนเจ่เจ้ปล่อยให้นังกูดูมาปะทะคารมเดือด ระหว่างการเตรียมเงินฉุกเฉินด้วยประกัน และการเตรียมเงินฉุกเฉินด้วยบัตรกดเงินสดกันไปแล้ว วันนี้เจ่เจ้ขออนุญาตปล่อยของมั่งค่ะ เบื่อนังกูดู มีความเยิ่นเย้อยืดยาว อธิบายยืดยาด เจ่เจ้ขอรวบรัดตัดตอน จัดมาแบบน้ำ ๆ เนื้อ ๆ

 

ตอนสิ้นปี เจ่เจ้โดนถามประจำว่าจะซื้อ LTF ซึ่งตอนนี้ LTF ยกเลิกและแปลงร่างเป็น SSF หรือ ซื้อประกันสะสมทรัพย์ดี เจ่เจ้ก็เบื้ออออ เบื่อที่จะตอบ จึงเขาเอาอีสองผลิตภัณฑ์นี้มาอธิบาย และมาไฝว้กันให้ไก่เห็นนมวัว วัวเห็นตีนกากันไปเลยค่ะ

 

เปรียบมวย

ก่อนที่จะเอา SSF กับ ประกันสะสมทรัพย์ มาไฝว้กัน เจ่เจ้ขออนุญาตเล่าให้ฟังถึงลักษณะของผลิตภัณฑ์สองอย่างนี้ก่อนนะเคอะซิสสสสส

 

Super Saving Funds (SSF)

Super Saving Funds หรือ เจ่เจ้ขอเรียกสั้น ๆ ว่า SSF ค่ะ อีตัว SSF เนี่ย จริง ๆ แล้วเป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ได้รับสิทธิทางภาษีจากรัฐบาล โดยเงื่อนไขของ SSF จะคล้าย ๆ LTF ต่างกันตรงที่ว่า SSF เนี่ยจะต้องถือครองให้ครบ 10 ปี โดยนับวันชนวัน (ซึ่ง LTF จะนับเป็นปีปฏิทิน) นอกจากนั้น SSF เป็นกองทุนที่เลือกลงทุนได้หลากหลายกว่า LTF เนื่องจาก LTF จะกำหนดไว้ค่ะว่าต้องลงทุนในหุ้นร้อยละ 65 แต่ SSF นั้นไม่จำกัดประเภทสินทรัพย์ที่เอาไปลงทุนจ้า โอ๊ะ! เจ้เกือบลืม ในแง่ของเงินที่ซื้อได้ SSF ซื้อได้สูงสุด 200,000 บาท เมื่อรวมกับ RMF และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต้องไม่เกิน 500,000 บาทนะจ๊ะ และข้อดีคือ ไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีคร่า ปีไหนไม่มีเงินก็ไม่ต้องซื้อ แต่ก็ต้องรับความเสี่ยงในสินทรัพย์ที่เราเลือกลงทุนให้ได้นะคะซิส ของแบบนี้ มีขึ้นก็มีลง อย่างช่วงโควิด ใครที่คิดว่ากองทุนตราสารหนี้ไม่น่าจะลง ก็ได้เห็นหลาย ๆ กองปิดตัวกันมาแล้วจ้า

 

ประกันสะสมทรัพย์

ประกันสะสมทรัพย์ หรือที่ติดปากกันว่าประกันออมทรัพย์เนี่ย เป็นผลิตภัณฑ์อีกตัวหนึ่งที่ได้รับความนิยมค่อนข้างสูงที่เอามาใช้ในการลดหย่อนภาษี มีตั้งหลายแบบแต่สุดท้ายจะต้องได้รับความคุ้มครองแบบ 10 ปีขึ้นไป โดยไม่สนหรอกว่าจะจ่ายเบี้ยกี่ปีจึงจะได้รับสิทธิทางภาษี ส่วนข้อดีของประกันสะสมทรัพย์นี้ คือ นอกจากจะลดหย่อนภาษีได้ ได้เงินคืนด้วย ก็ยังได้รับความคุ้มครองอีกจ้า เรียกว่าได้สามต่อ โดยสรรพากรก็ให้ใช้ประกันนี้ในการลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ในหมวดประกันชีวิตจ้า ตัวประกันสะสมทรัพย์นี่ดีอย่างหนึ่งตรงที่มีผลตอบแทนแน่นอนตามสัญญา ไม่ต้องมานั่งลุ้น ส่วนข้อเสียก็มีนะคะ คือ ซิสต้องจ่ายตามเงื่อนไข เพราะหากเวนคืนก่อนกำหนด มีโอกาสที่จะขาดทุน และดีไม่ดี หากสรรพากรเจอ อาจจะโดนตามเก็บภาษีคืนจ้า

 

 

 

SSF หรือ ประกันออมทรัพย์

ในอดีต เจ่เจ้โดนถามบ่อยมากเรื่องว่าจะซื้อ LTF หรือประกันสะสมทรัพย์ดี เจ่เจ้เชื่อว่าวันข้างหน้าคำถามจะเป็น ซื้อ SSF หรือประกันสะสมทรัพย์ดี อันนี้เจ่เจ้คงต้องตอบแบบเดิม โดยให้น้อง ๆ หนู ๆ ถามใจตัวเองดูค่ะ

 

ถ้าน้อง ๆ หนู ๆ ไม่ได้มีภาระอะไร ต้องการซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีอย่างเดียว มองเงินก้อนนี้เป็นการเก็บเงินระยะกลางถึงยาว ไม่ต้องการความคุ้มครอง ส่วนตัวแล้วเจ่เจ้มองว่าการซื้อ SSF ก็เป็นทางเลือกที่ดีทางหนึ่ง เนื่องจากเจ้า SSF เนี่ย สามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลาย หากอายุยังน้อยกันอาจเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงหน่อย เช่น หุ้น หรือ หุ้นกู้ ก็จะทำให้ได้ผลตอบแทนมากกว่าประกันสะสมทรัพย์ แต่ถ้าซิสเลือก SSF แล้วเลือกกองที่เป็นตราสารเงิน อันนี้เจ่เจ้ก็แนะนำว่าไปลงประกันสะสมทรัพย์เถอะค่ะ เพราะได้ผลตอบแทนเท่า ๆ กัน แต่ได้ความคุ้มครอง ดีไม่ดีประกันบางสัญญาอาจได้มากกว่าอีก สนใจก็ให้เด็ก ๆ เจ้มันโทรหา โอเครไหมคะ

 

กลับกัน ถ้าขุ่นผู้อ่านไม่ได้เป็นน้อง ๆ หนู ๆ แต่ชีวิตขุ่นผู้อ่านมีภาระทางความรักแล้ว เช่น มีรถ มีบ้าน มีลูก ขุ่นคุ๊นทั้งหลายอาจต้องการความมั่นคงที่มากกว่า ความมั่นคงของเจ้ที่ว่านี่หมายถึง หากเสียชีวิตไปมีเงินก้อนให้คนข้างหลัง หากอยู่นานมีเงินกินเงินใช้เอง เจ่เจ้ก็แนะนำประกันสะสมทรัพย์เลยค่ะ ตายได้เงินก้อน อยู่ครบจบสัญญาก็ได้เงินก้อน แต่ผลตอบแทนอาจจะน้อยกว่า SSF ที่ลงทุนในหุ้นกู้ กองทุนผสม หุ้น หรือกองทุนทางเลือกอื่น ๆ แต่มั่นใจได้ว่าไม่ขาดทุนแน่นอนค่ะ บอกไว้ก่อนนะคะ อย่าคาดหวังผลตอบแทนสูง ๆ จากประกัน เพราะหากอยากได้ผลตอบแทนสูงสุด คือ ต้องทำวันนี้ ตายวันนี้ค่ะ ซึ่งเจ่เจ้มองว่าไม่คุ้ม อยู่ต่อเถอะนะจ๊ะ

 

หากใครยังไม่เก็ท เจ่เจ้ขอสรุปมวยคู่นี้เป็นตารางให้ ถ้าซิสยังคิดไม่ออกว่าจะซื้ออะไร ลองอ่านตาราง แล้วติ๊กข้างหลังตารางนะคะ บางข้ออยากให้สองอันก็ได้ค่ะ ใครได้คะแนนมากกว่า ก็แปลว่าซิสในฐานะกรรมการโหวตอันนั้น ก็ซื้อ ๆ ไปเถอะค่ะ อย่าลืมนะคะ สนใจประกันติดต่อเด็กเจ้ สนใจเปิดพอร์ทติดต่อนังกูดู กรอกข้อมูลตัวเองในท่อวาร์ปได้เลยค่ะแล้วเจ่เจ้จะพาไป๊ (มั่งคั่งและมั่นคง) สำหรับวันนี้ลาไปก่อน ขอไปกักตัวกลัวโควิดจ้า

 

	Super Saving Fund (SSF)	กรรมการให้คะแนน	ประกันสะสมทรัพย์	กรรมการให้คะแนน
สภาพคล่อง	อย่างน้อย 10 ปี (วันชนวัน)		ถือครองตามสัญญา เช่น 10/15/20/25/30 ปี แต่ไม่น้อยกว่า 10 ปี
ผลตอบแทนในรูปแบบผลตอบแทนทบต้นต่อปี	ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่เลือก หากเป็นสินทรัพย์ความเสี่ยงสูงอาจได้รับผลตอบแทนสูงกว่าประกันแต่ก็มีความผันผวนสูงเช่นกัน		แน่นอนตามสัญญา แต่ผลตอบแทนต่ำ ส่วนใหญ่อยู่ระหว่าง 1-2.5% ตามแต่แบบประกันนั้น ๆ
ความคุ้มครองชีวิต	ไม่มี		มี
สิทธิลดหย่อน	สูงสุด 200,000 บาท เมื่อรวมกับ RMF และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไม่เกิน 500,000 บาท	​​​​​​​	สูงสุด 100,000 บาท	​​​​​​​
ซื้อต่อเนื่องทุกปี	ไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี	​​​​​​​	จ่ายเบี้ยต่อเนื่องจนครบสัญญา	​​​​​​​
นับคะแนน	มุม SSF		มุมประกันสะสมทรัพย์

 

​​​​​​​