ซื้อประกันลดภาษี อย่าดูแค่ลดภาษี

ช่วงนี้กระแสลดหย่อนภาษีมาแรงแซงทางโค้ง พอ ๆ กับช็อปช่วยชาติ ช่วยกันจนกระเป๋าปลิ้น ช็อปไปช็อปมา อ่าว!! ขุ่นน้องจ่ายเงินเกินสิทธิช็อปช่วยชาติไปสามหมื่นแปดหมื่น นอกจากช็อปช่วยชาติที่เป็นมาตรการสุดฮ็อตโดนใจขาช็อปแล้ว ยังมีอีกมาตรการนึงค่ะ ที่รัฐบาลส่งเสริมมานานปีนั่นก็คือ "ประกันชีวิต" คร่าาา

 

เมื่อมีมาตรการ ก็มีประกัน เมื่อมีประกัน ก็มีคนซื้อ แต่ ๆ ๆ หลาย ๆ คนยังซื้อประกันโดยเน้นที่การลดหย่อนภาษีเป็นหลักอยู่ ซึ่งเจ่เจ้เป็นห่วงก็ตรงนี้แหละค่ะ ซึ่งเจ่เจ้อยากจะให้มองถึงประโยชน์ด้านความคุ้มครองจากการทำประกันเป็นหลัก และการลดหย่อนภาษีเป็นของแถมคร่า

 

นั่นเพราะประกันเป็นผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองเป็นหลัก แต่หลัง ๆ มีคนสนใจซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีล้วน ๆ กันเยอะแยะมากมาย บริษัทประกันก็เลยออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เป็นประกันชีวิตแบบจ่ายสั้น ๆ ได้คืนเร็ว ๆ และผลตอบแทนเฉลี่ยมาก ๆ มาขาย ซึ่งก็ตรงความต้องการของลูกค้า และเจ่เจ้เองก็เคยเอาแบบประกันที่จ่ายสั้น ๆ ได้คืนเร็ว ๆ ผลตอบแทนมาก ๆ มาให้ดูแล้ว (คลิก) 

 

แต่ซิสคะ ก่อนทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษี เจ่เจ้อยากจะให้ซิสมองที่ความจำเป็นก่อนค่ะ เพราะถ้าทำตามความจำเป็น ถึงซิสจะจ่ายเบี้ยประกันจนเกินสิทธิลดหย่อนภาษี แต่ซิสหรือคนที่ซิสรักก็ยังไม่จนนะคะ แถม...ดีไม่ดีรวยขึ้นด้วยค่ะ

 

เจ่เจ้อยากจะขอยกตัวอย่างเคสของนังส้มจี๊ด สาวกระทงอายุ 30 เด็กที่บ้านเจ้ให้ดูนิดนึงค่ะ

 

ตอนนี้นังส้มจี๊ดมีหนี้บ้านที่ซื้อให้แม่อยู่ 2 ล้านบาท และมีเงินพร้อมสำหรับทำประกันอยู่เดือนละ 3,000 บาท (ปีละ 36,000 บาท) มีแม่อายุ 60 ต้องดูแล ล่าสุดนางมาปรึกษาเจ้ บอกว่าอยากทำประกันออมทรัพย์ลดภาษีให้หย่อนยานเหมือนนมผีปอบ ไม่อยากทำแบบตลอดชีพ เพราะตัวเองจะไม่ได้ใช้เงิน เจ่เจ้เลยเปิดระบบค้นหาประกันให้นังส้มจี๊ดดูค่ะ

 

เอาล่ะคร่า มาดูกันว่าจะทำประกันลดหย่อนภาษีเนี่ย ส้มจี๊ดมีทางเลือกยังไงบ้าง

 

แบบแรก: ประกันออมทรัพย์แบบจ่ายสั้น ได้คืนเร็ว ผลตอบแทนเฉลี่ยมาก ๆ

แบบนี้ส่วนใหญ่จะมีทุนประกันเริ่มต้นเท่า ๆ กับเบี้ยที่จ่ายไป (เคสนี้ 36,000 บาท) ผลตอบแทนเฉลี่ยก็ 2.5-3% ซึ่งถ้าทำเกิดตายขึ้นมา หนี้อีก 1,964,000 บาท จะไม่มีใครจ่าย ธนาคารก็จะมาฟ้องยึดบ้านเอากับแม่ของส้มจี๊ดได้

 

แบบนี้เท่ากับส้มจี๊ดพอใจได้ลดภาษี แต่ไม่ตอบเรื่องความจำเป็น เพราะหากเกิดอะไรขึ้น ภาระจะตกที่แม่ส้มจี๊ดค่ะ

 

แบบที่สอง: ประกันแบบตลอดชีพเน้นความคุ้มครอง

อันนี้นางอาจเลือกทำประกันของบริษัท กรุงเทพประกันชีวิต แบบห่วงรัก ชำระเบี้ย 20 ปี ก็จะได้ทุนประกัน 2,380,000 บาท ที่เบี้ยประกันประมาณ 36,000 บาท ถ้าตาย นอกจากแม่ส้มจี๊ดจะได้เงินไปปิดหนี้บ้านเป็นของดูต่างหน้าส้มจี๊ดแล้วยังเหลือเงินอีกเกือบ 4 แสน

 

แบบนี้ตอบสนองความจำเป็นตรง ๆ แถมได้ลดหย่อนภาษีเป็นของแถม

 

แต่เดี๋ยวก่อนค่ะ อย่าพึ่งด่วนตัดสินใจ ถ้าส้มจี๊ดอยากเป็นกลางทางประกัน เพราะแม่ส้มจี๊ดอาจมีเงินพอจ่ายหนี้บ้านในระดับหนึ่ง จะมีประกันออมทรัพย์ที่ผลตอบแทนสูง ๆ และคุ้มครองสูง ๆ ไหมคะ

 

เจ่เจ้ตอบเลยว่า "มีค่ะ"

 

แบบที่สาม: ประกันออมทรัพย์ ผลตอบแทนสูง ความคุ้มครองสูง

ถ้านางทำประกันชีวิตของบริษัท ฟิลลิป ประกันชีวิต แบบ Premium Return 25/15 โดยจ่ายเบี้ย 15 ปี นางจ่ายเบี้ย 36,000 บาท จะได้ทุนประกันถึง 1,000,000 บาท ไม่มีเงินคืนรายงวด และที่น่าสนใจคือ ประกันตัวนี้เมื่อสิ้นสุดสัญญาจะให้เงินก้อน 110% ของเบี้ยที่จ่ายไป ไม่ใช่จากทุนประกันเหมือนตัวอื่น ๆ พระเจ้าช่วยกล้วยตาก ไม่ค่อยเห็นใครให้แบบนี้นะเธอส่วนใหญ่จะคิดจากทุนประกัน และระยะเวลาก็ครอบคลุมถึง 25 ปี ซึ่งตอนนั้นแม่ส้มจี๊ดอายุก็ 85 แล้วคร่า แถมสิ้นสุดสัญญาก็รับเงินก้อน 110% พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษีที่ได้ไป 15 ปีก่อนหน้าชิว ๆ ตรงความต้องการทั้งด้านผลตอบแทนและความคุ้มครอง ฟินสุด ๆ เหมือนทำประกันผ่านเว็บ EJ-Fin (อีเจ้ฟิน)

 

แบบนี้ลูกครึ่งค่ะ ตอบสนองความจำเป็นได้บางส่วน และตอบสนองความพอใจได้บางส่วนคร่า

เพราะประกันชีวิตแบบสุดท้ายที่เจ่เล่าเนี่ย นอกจากจะได้ผลตอบแทนสูงแล้ว ยังได้ทุนประกันสูงด้วย เพียงแต่ซิสต้องเปิดใจนิสสสนึง ไม่มองเฉพาะจ่ายสั้น ๆ นะคะ ถ้าบริหารการเงินได้ก็จัดไปเลยคร่า

 

เป็นไงคร้า น่าสนใจไหมคร้า แล้วถ้าไม่รู้จะทำประกันชีวิตที่ไหนดี ง่าย ๆ ค่ะ แค่หาประกันจากระบบของเจ่เจ้ แล้วก็ให้เด็ก ๆ ของเจ้โทรหาได้เลยค่ะ แค่นี้ก็มีทางเลือกทำประกันได้มากมายมหาศาลละคร่า